I verdenen af tidlige pensionister findes der et koncept kendt som “4% reglen” eller “4% sikker udbetalingsrate”. Det er den maksimale rate, hvor du kan bruge dine pensionsopsparinger, så du ikke løber tør for penge i din levetid.
4% Reglen er baseret på en undersøgelse kaldet Trinity Study. Den antager, at dine pensionsopsparinger er investeret i aktier eller andre aktiver, der betaler udbytte og stiger i pris med en samlet rate på 7% om året før inflation. Inflationen æder 3%, og det efterlader dig med 4% at bruge sikkert og pålideligt, evigt.
Men hvad hvis økonomien tager en rutsjebanetur, eller hvis inflationen stiger hurtigere end forventet? Her er nogle punkter, der giver en større sikkerhedsmargin i forhold til 4% reglen:
- Muligheden for at tjene penge gennem deltidsarbejde eller selvstændige projekter
- Modtage penge fra sociale ydelser eller pensionsordninger
- Justere udgifter i henhold til økonomiske realiteter, såsom en stor recession
- Udskifte varer for at kompensere for prisudsving
- Arve penge fra afdøde familiemedlemmer
- Brug mindre som man bliver ældre, hvilket er almindeligt for de fleste ældre mennesker
Disse faktorer gør 4% reglen til en konservativ metode til pensionsopsparing. For at anvende den i praksis, skal du blot tage dit årlige forbrug og gange det med 25. Det er det beløb, du har brug for at gå på pension med.
For eksempel, hvis du har årlige udgifter på 25.000 kroner, har du brug for 625.000 kroner for at gå på pension. Med en sikkerhedsbuffer og en fleksibel livsstil vil du være godt dækket.
Så der er ingen grund til at bekymre sig. 4% er et godt svar, og 25 gange dine årlige udgifter er et godt mål at spare op til. På vej mod dette mål vil du måske opdage, at dine årlige udgifter falder, hvilket gør pensionering endnu mere opnåelig.